Телефон для клиентов из России:


+7(499)113-17-91
Сайт
частного детектива
Большой спектр услуг: Проверка партнеров, поиск должников,
наружное наблюдение и т.д.

Перейдите в раздел услуги, чтобы узнать подробнее
Международное бюро расследований Private detektei Genadi Najda
Работаем в России, Украине, Германии, Швейцарии,
Австрии, Испании, США

Оценка кредитоспособности физических и юридических лиц

Кредитоспособность – это совокупность правовых и финансовых  характеристик заемщика, которая представлена финансовыми и нефинансовыми показателями для оценки возможности полностью погасить задолженность.

Она основана на материальных возможностях человека (физическое лицо, правительство, предприятие) погашать  взятые денежные средства и готовность их отдавать.  Для организаций по выпуску ценных бумаг кредитоспособность рассматривается, как возможность производить обслуживание и погашение долга вместе с процентной ставкой. В результате вытекает риск того, что кредитор сможет осуществлять выплату.

Оценка кредитоспособности: стоимость услуг частного детектива

Наименование услуги Стоимость
Оценка кредитоспособности физического лица от 25 550 руб.
Оценка кредитоспособности юридического лица от 30 800 руб.
Сбор сведений об имуществе объекта от 9 500 руб.
Сбор сведений о кредитной истории объекта от 9 500 руб.
Сбор сведений о месте работы от 4 600 руб.
Проверка контрагентов и деловых партнеров от 10 600 руб.

 

Оценка кредитоспособности юридического лица и физического лица

Частный детектив, работающий в России, Германии и Украине

Оставьте заявку для получения бесплатной консультации по интересующим Вас вопросам

Сделайте первый шаг — оставьте заявку.

Далее, с Вами свяжется детектив для обсуждения

вашего случая и разбора ситуации.

Работаем как в Москве, так и на всей территории России. Дополнительно имеем представительство в Германии и Украине


    Гарантия 100% приватности
    Настоящим подтверждаю, что я ознакомлен и согласен с условиями политики конфиденциальности. Узнать больше

    Оценка кредитоспособности юридического лица частным детективом

    Каждая кредитная деятельность предусматривает определенные риски. Риск невозврата финансовых средств от заемщика к кредитору относится к числу главных. Для того, чтобы определить вероятность конкретного риска банки применяют в своей деятельности многообразные средства и методы анализа кредитоспособности своих заемщиков. Проведение оценки кредитоспособности предприятий осуществляется в несколько этапов. Первый этап проводится на основе бухгалтерского баланса и отчета о прибыли и убытках с помощью классификации активов и пассивов, осуществляется формирование агрегированного (суммарного) баланса компании и сводной таблицы с основными финансовыми коэффициентами. Условием для классификации является показатель ликвидности у активов и срок погашения у пассивов.

    Активы разделяют на следующие группы:

    Пассивы разделяются на:

    Ал + Аб + Ам + Ат = Ба и Пс + Пк + Пд + Пп = Бп – формула для вычисления агрегированного баланса активов и пассивов.

    Сводная таблица включает эти показатели:

    Баланс и отчет требуются для вычисления важных показателей организации, которые требуются для составления рейтинга. К таким показателям относятся ликвидность, рентабельность, финансовая устойчивость и оборачиваемость. Они разделяются на категории для произведения расчета, которых есть специальная форма.

    Ликвидность разделяется на:

    Стабильность выражается в пропорциях чужих и собственных средств (ЧС), в размере личных денежных сбережений в мобильных активов (СМ) и объему собственных средств в активах (СА). Рентабельность разделяется на рентабельность личного капитала (Рс) и общая рентабельность (Ро). Оборачиваемость можно разделить на оборачиваемость оборотных активов (Ооа) и оборотность личных сбережений (Осс). После присвоения показателей экономического состояния компании собственными обозначениями, приводим формулы для расчета коэффициентов.

    Коэффициенты ликвидности:

    Лт = (Ал+ Аб + Ам): (Пс + Пк)
    Лс = (Ал + Аб): (Пс+Пк)
    Ла = Ал: (Пс + Пк)

    Коэффициенты устойчивости:

    ЧС = (Пс+ Пк+ Пд): Пп
    СМ= ((Ал+Аб+Ам) – (Пс+Пк)): Пп
    СА= Пп: Ба

    Коэффициенты рентабельности:

    Рс = Пч: Пп
    Ро = Пч: Ба

    Коэффициенты оборачиваемости:

    Ооа = В: (Ал+ Аб+ Ам)
    Осс = В: Пп

    На основе полученных результатов проводим сравнение со значениями из таблиц, приведенных ниже:

    Нормативные показатели ликвидности.


    Ликвидность
    Оценка “5” Оценка “4” Оценка “3” Оценка “2”
    Лт Больше 2 От 1.5 до 2 От 1 до 1.5 Меньше 1
    Лс Больше 1 От 0.7 до 1 От 0.5 до 0.7 Меньше 0.5
    Ла Больше 0.3 От 0.2 до 0.3 От 0.1 до 0.2 Меньше 0.1

    Нормативные показатели финансовой устойчивости


    Устойчивость
    Оценка “5” Оценка “4” Оценка “3” Оценка “2”
    ЧС Меньше 0.7 От 0.7 до 0.9 От 0.9 до 1 Больше 1
    СМ Больше 0.5 От 0.3 до 0.5 От 0.2 до 0.3 Меньше 0.2
    СА Больше 0.7 От 0.6 до 0.7 От 0.5 до 0.6 Меньше 0.5

    Нормативные показатели рентабельности


    Рентабельность
    Оценка “5” Оценка “4” Оценка “3” Оценка “2”
    Рс Больше 0.06 От 0.03 до 0.06 От 0 до 0.03 Меньше 0
    Ро Больше 0.09 От 0.05 до 0.09 От 0 до 0.05 Меньше 0

    Нормативные показатели оборачиваемости.


    Оборачиваемость
    Оценка “5” Оценка “4” Оценка “3” Оценка “2”
    Ооа Больше 4.6 От 3.7 до 4.6 От 2.8 до 3.7 Меньше 2.8
    Осс Больше 1.8 От 1.5 до 1.8 От 1.3 до 1.5 Меньше 1.3

    После того как проведено сравнение переходим  к самому важному этапу оценки – построение рейтинга (это объединенный объем групповых оценок). Для его получения потребуется рассчитать оценку для каждой группы. Для вычисления нужно среднюю величину финансового показателя умножить на значимость этой группы в общей системе рейтинга. Учтите, что значения отдельной группы финансовых показателей в общей рейтинговой оценке  различаются. Значимость ликвидности равна 0.15, устойчивости – 0.1, рентабельности – 0.6, оборачиваемости – 0.15. При общей значимости показателей равной единице. Относительно значимости показателей определяется оценка какой-либо группы. К примеру, при среднем значении балла по группе ликвидности составляет 5, то оценка всей группы примет значение 0.5. Общий рейтинг предприятия суммирует оценки всех финансовых показателей.

    Оценка кредитоспособности

    На конечном этапе классифицируют компанию на основе полученных показателей рейтинга. При рейтинговом показателе предприятия выше оценки 4, то его относят к первому классу (сотрудничество с банком будет осуществлено на льготных условиях), при оценке от 3-4 предприятие отнесут ко второму классу (стандартные условия кредитования, которые зависят от поддерживающих условий), если оценка меньше 3-х, то предприятие получит статус третьего класса.

    Оценка кредитоспособности физических лиц частным детективом

    В последнее время граждане России, желая восполнить нужды личного характера, оформляют кредиты. Они приобретают бытовую технику, продукцию для длительного использования, берут финансовые средства в кредит для покупки квартиры, автомобиля, заводят кредитные карты и т. п.

    Наблюдается постоянное возрастание объема кредитного рынка, причем, очень быстрое. Однако, в последний период с увеличением числа выданных кредитных средств, замечено увеличение в количестве заемщиков, на которых нельзя положиться.

    Сегодня в приоритете у кредитных учреждений анализирование, оценка и руководство кредитным риском, причем, не только в Российском государстве, но и в иных странах.

    Ужесточаются требования со стороны многих регулирующих органов к надежности системы банков, увеличиваются периоды кредитования, возрастает количество осуществляемых операций, результат которых непосредственно зависит от экономического положения заемщиков.

    Вся эта деятельность разворачивается на фоне постоянно усиливающейся конкуренции, которая не позволяет кредитным учреждениям повышать ставки по процентам или требовать дополнительного обеспечения по кредитным средствам с целью покрытия собственных рисков.

    Все стремятся к высоким результатам в сфере кредитования частных лиц, к максимальной финансовой отдаче, но для этого необходимы свои предпосылки. Нужна действенная система по оценке рисков, дающая возможность предварительного исключения ненадежных заемщиков, но, чтобы не было отказа людям надежным; нужна система, обоснованно определяющая величину первоначального взноса в плане потребительского кредита, или лимит по карте.

    Кредитоспособность человека оценивается, исходя из соотношения испрашиваемой ссуды и его индивидуального дохода, оценки общего финансового состояния заемщика,  стоимости его личного имущества, состава семьи, индивидуальных характеристик, изучается его кредитная история.

    Существуют такие пути оценки кредитоспособности:

    Благодаря системе скоринга можно быстро повысить количество продаж кредитных продуктов банковского учреждения посредством уменьшения сроков, отведенных на проверку кредитной заявки, также, путем настройки параметров кредита индивидуально под каждого отдельного заемщика.

    Именно такая система помогает определить перечень критериев, показателей возможности заемщика возвратить учреждению долг и начисленные проценты. Оценка показателей производится в баллах, исходя их максимума, который установлен банком.

    Модель скоринга обладает своими преимуществами, это:

    Скоринг имеет и некоторые минусы, это:

    В основе принимаемого решения находится исследование специфики работы банка. Здесь берутся во внимание, и категории клиентов (отраслевая, региональная принадлежность), и кредитные продукты учреждения для людей.

    При учете потребностей банковского учреждения в развитии предпринимательской деятельности и присутствующих данных, строятся скоринговые модели, в основу которых закладываются знания банковского менеджмента, статистика, макроэкономические сведения о развитии социально-экономического характера определенных отраслей и регионов.

    Кредитоспособность физического лица

    Второй путь оценки кредитоспособности человека – это изучение истории взятых им кредитов.

    Чтобы получить такие сведения, была принята инициатива коммерческих банков, вследствие чего, организовано Бюро кредитных историй.

    В нем присутствуют следующие сведения:

    Характер и количество сведений, сохраняющихся в бюро, регулируются законом каждого государства. Невозможно преувеличить важность пользы кредитных бюро — благодаря их существованию,  кредитные учреждения могут выдавать ссуды тем клиентам, которые в данном учреждении не  обслуживались ранее. Помимо этого, считается общепризнанной важность предыдущей кредитной истории, чтобы предусмотреть вероятность дефолта.

    В основе третьего пути оценки кредитоспособности человека лежит вычисление финансовых показателей. Показатели платежеспособности базируются на сведениях о доходе человека и величине риска потерять данный доход. Такой путь обладает своими достоинствами и недостатками, но вполне можно с его помощью довольно точно определить состояние кредитоспособность непосредственного заемщика.

    Недостатки данного пути состоят в том, что совместный доход семейства учитывается банковским учреждением только в отдельных случаях, что существенно уменьшает число непосредственных заемщиков. Бесспорное достоинство этого пути состоит в наличии специально созданных формул, поправочных коэффициентов, которые значительно облегчают деятельность экспертов и предоставляют актуальную информацию о кредитоспособности непосредственного заемщика.

    Обязательство представить документ о доходах, с одной стороны, будет ограничивать круг непосредственных заемщиков банковского учреждения, пользующихся этим путем. Отдельные банки не предполагают официального подтверждения наличия дохода, чтобы стать получателем потребительского кредита. Есть и другая сторона – это дает возможность создать кредитный портфель наиболее высокого качества, значительно понизить кредитные риски, а это явное достоинство данного метода.

    Главным методом понижения кредитного риска учреждения считается осуществление андеррайтинга заемщика. Это в случае ипотечного кредитовании, в условиях которого оценивается возможность погашения долга, предполагающая анализирование платежеспособности клиента, при соблюдении установленного учреждением порядка, плюс, принятие положительного решения по поданной заявке на ипотечный кредит или же отказ.

    Действия, направленные на ипотечное кредитование людей в банке, выполняет множество подразделений, например, юридическая организация,отдел по безопасности, отдел ценной документации и жилищного строительства. Это говорит об особой трудоемкости процесса андеррайтинга, его протекание каждое учреждение разрабатывает в отдельности, самостоятельно, выбираются критерии оценки, также, условия предоставления кредитов.

    Есть один, наиболее значимый нюанс в ходе андеррайтинга – это оценивание платежеспособности человека, то есть, его возможности совершать выплаты по кредиту вовремя. Чтобы это сделать, надо консолидировать сведения о занятости и получении человеком доходов, плюс, сведения о его расходах.

    Затем можно подводить итог, определить, сумеет ли он погасить взятый кредит. Параллельно дается заключение, можно ли считать имущество, представленное в залог, обеспечением, позволяющим получить ссуду. В ходе оценки эффективности андеррайтинга, можно подытожить: здесь актуален системный подход к анализу ссудозаемщика. Такой метод имеет один хороший нюанс — банковское учреждение может найти подход индивидуально к заемщику, в нем будет приниматься во внимание нужное число характеристик.

    Описываемый путь оценки имеет явный недостаток – трудоемкость выполнения, нужна особая квалификации банковского персонала. Перечисленные выше методы используются российскими банковскими учреждениями, систематически совершенствуются. Один из путей понизить вероятность риска кредитования – это оценивание кредитоспособности человека и решение выдать средства принятое на базе полученных значений.

    Одна из главных задач банка при кредитовании – это формирование достоверных, полных сведений, на их основании выполняется анализ кредитоспособности человека. Итак, правильно разработанные, испытанные и воплощенные методы оценивания кредитоспособности влияют положительно на кредитные процедуры банка.

    Оценка кредитоспособности предприятия частным детективом

    Чтобы провести оценку заемщика применяют эти показатели:

    Кредитные организации регулярно решают задачи по выбору параметров определения возможностей заемщика исполнять условия своевременного и полного возврата по кредиту. Базой для оценки кредитоспособности компаний служат: фактические данные баланса, отчеты по прибыли и убытках, кредитная заявка, сведения по истории клиента и его сотрудниках. При проведении анализа кредитоспособности применяют систему финансового коэффициента, анализ денежного потока, деловой риск. Современный этап развития кредитного рынка при оценке кредитоспособности требует серьезного теоретического и статистического исследования, а также понимания мирового опыта.

    Мировая и российская банковская практика по анализу кредитоспособности заемщика использует разные финансовые коэффициенты. Отбор, которых осуществляется на основе особенностей клиентов финансовой организации, предполагаемых причин финансовых проблем, кредитной политики банка.

    Применяемые коэффициенты разделяются на следующие группы:

    Оценка частным детективом кредитоспособности клиентов

    Кредитоспособность клиента коммерческой организации – это возможность заемщика точно в срок и в полном объеме произвести расчет перед долговыми обязательствами, куда включены основной долг и проценты по нему. Кредитоспособность не производит фиксацию, не внесенной оплаты за истекший период или на определенную дату, а производит прогноз способности погашения долга в ближайшей перспективе. Степень кредитоспособности заемщика измеряет уровень риска коммерческой организации, при выдаче займа определенного кредитора.

    Банковская практика выделила параметры оценивания кредитного риска и кредитоспособности заемщика:

    Оценка частным детективом кредитоспособности организации

    К основным составляющим финансовой устойчивости предприятия относится ликвидность и кредитоспособность. В жизнедеятельности успешной организации  часто интересуются предприятия конкуренты и личности, интересующихся ее результатами. Из сведений, находящихся в свободном доступе, компаньоны организации могут произвести оценку его материального положения. Показатель благополучности создает нужную репутацию компании у ее партнеров, указывает на уровень конкурентоспособности на товарном и финансовом рынке, а также подтверждает потенциал развития и возможностей роста её рыночной цены.

    Финансовое состояние – это совокупное понимание систем показателей, которые отражают существование, размещение и использование материальных ресурсов компании. К ним можно отнести параметры материальной конкурентоспособности, платежеспособности, кредитоспособности, и исполнение договоренностей перед государством и прочими компаниями. Важность анализа ликвидности и кредитоспособности объясняется тем, что в управлении финансами должна учитываться одна из основных взаимосвязей: платежеспособность – доходность. Организация должна сделать выбор среди платежеспособности за счет доходности или напротив.

    Особенности работы частного детектива при оценки кредитоспособности

    Многие бизнесмены не против узнать историю юридического лица, с которым планируют сотрудничать, а именно: его взаимоотношения с банками и другими финансовыми организациями, кредитную историю организации, наличие или отсутствие определенных факторов, которые могут спровоцировать банкротство предприятия. Оценка кредитоспособности юридического лица осуществляется для того чтобы избежать потенциального риска финансовых потерь вследствие неисполнения или же ненадлежащего исполнения юридическим лицом взятых обязательств. В особенности анализ кредитоспособности юридического лица (предприятия) важен перед заключением крупных финансовых сделок.

    Необходимо отметить, что определение кредитоспособности юридического лица (предприятия) — это комплекс определенных разведывательных мероприятий, который направлен на сбор сведений о юридическом лице и его всесторонней оценки. В число таких мероприятий входит проверка достоверности предоставленных документов, эффективности финансово-хозяйственной деятельности, биографические сведения об учредителях и руководстве предприятия, а также многое другое. Полученная оценка кредитоспособности юридического лица (предприятия) дает возможность определить предполагаемые риски партнерства с конкретной организацией и целесообразность сотрудничества с ней.

    В число основных методов финансового анализа кредитоспособности предприятия входят следующие:

    Разумеется, всегда очень важно правильно определить кредитоспособность предприятия перед заключением с ним договора о сотрудничестве, так как это позволит в дальнейшем избежать крупных финансовых потерь и сопутствующих проблем.

    Наше Международное бюро расследований осуществляет проверку кредитоспособности фирм, используя как традиционные, так и инновационные методики оценки кредитоспособности юридического лица (предприятия), что позволяет нашим клиентам избежать ненужного и неоправданного риска.

    Конечно же, хорошая интуиция — это мощное оружие в процессе ведения бизнеса, однако быть абсолютно уверенным в своем потенциальном деловом партнере вы можете  только в том случае, если обладаете реальной информацией о нем, которую могут собрать для вас наши опытные специалисты.

    Банки и кредитные кооперативы очень большую часть своей прибыли получают за счет предоставления населению кредитов, но тем не менее эта услуга может стать также причиной убытков, в том случае если клиент не сможет выплатить взятую взаймы сумму денег. Снизить риск неуплаты займа поможет проведение анализа и оценки кредитоспособности физического лица. Сразу стоит отметить, что под «кредитоспособностью» клиентов банки подразумевают финансово-хозяйственное состояние, которое является гарантией целесообразного расходования взятых взаймы денежных средств, а также их своевременного возврата.

    Таким образом определение фактической кредитоспособности физического лица способствует нивелированию рисков невыплаты денег. При этом стоит отметить, что анализ кредитоспособности физических лиц совершенно не похож на метод оценки платежеспособности клиента. То есть, банк интересует в первую очередь не платежи за определенный период, а прогнозирование возможности погашения взятой в займы клиентом суммы.

    Метод оценки кредитоспособности физических лиц предусматривает сбор всей необходимой информации для определения способности клиента распоряжаться средствами, которые выдал банк, а также их возврата в определенный срок. В мировой банковской практике выделяют несколько критериев расчета кредитоспособности физического лица. А именно, характер клиента, его способность заимствовать средства, финансовые возможности, условия, в которых была совершена операция, а также наличие капитала.

    Под характером клиента стоит понимать его репутацию, четкую цель получения кредита, степень ответственности его погашения. Способность заимствовать средства — это дееспособность заемщика и наличие у него права подавать заявку на получение займа. Оценка кредитоспособности заемщика физического лица также предусматривает анализ его способности к заработку средств, прибыльности его деятельности, денежных потоков. Что же касается наличия капитала у клиента банка, то в этом отношении банк интересует его количество и возможность вложения в кредитную операцию.

    Оценку кредитоспособности физического лица сегодня предлагают многие детективные агентства. Квалифицированные специалисты с большим опытом работы осуществляют комплексный анализ способности клиента погасить выданный банком кредит, таким образом банк сможет работать гораздо выгоднее и эффективнее, поскольку его специалисты наверняка будут уверены в том, что выданные взаймы деньги наверняка вернутся в банк.

    Анализ кредитоспособности поможет снизить риск невыплаты денег заемщиков. Именно поэтому, если вас интересует комплексная оценка способности потенциального клиента к выплате заемных денег, вам стоит обратиться в наше детективное агентство. Мы наверняка сможем собрать для вас всю необходимую информацию о клиенте, на основании которой вы сможете сделать выбор относительно предоставления ему кредита.

    Мы гарантируем при выполнении Вашего заказа:

    В любом случае мы всегда ответим на Ваши вопросы и будем отстаивать интересы своих заказчиков!
    Будем рады помочь Вам в решении проблем
    Конфиденциальность
    Профессионализм
    Добросовестность
    Достоверность
    Оперативность
    Подтверждение опыта частного детектива
    Ассоциация между- народных, частных детективов

    Швейцария

    Международная ассоциация расследователей и экспертов по кризисным ситуациям

    Украина

    Международное Объединение Детективов

    Россия

    Союз военных и полицейский стрелков - всемирная специализированная федерация спортивной стрельбы

    Германия

    Австрийская ассоциация детективов

    Австрия

    Оставить заявку
    Оставьте заявку, чтобы наш детектив мог лично с вами связаться и обсудить детали

    Мы используем технологию «cookies», чтобы упростить навигацию на нашем сайте. Узнать больше

    Принять